住宅ローンの繰上返済シミュレーションじゃ！簡単入力で繰上返済の効果がわかるぞ。
こちらのシミュレーションでは、期間短縮型と返済減額型を同時に試算してくれるぞ。
繰上返済を考えている方には、住宅ローンの借り換えも検討してみてほしい。目安として、金利差が1％以上、返済期間が残り10年以上あれば借り換えをしよう！
繰上返済とは
仙人さま、難しすぎてなんとおっしゃっていたのかまったく分かりませんでした・・・！
落ち着くのじゃ、たく夫。繰上返済とは、住宅ローンを毎月の支払いとは別に返済することじゃ。
え～。なぜ余分に払うんですか？あまり気乗りしないなぁ。
繰上返済で借入額（元金）を減らすことによって、利子を少なくすることができるのじゃ。
例えば、1000万円のローンから100万円の繰上返済をすれば、元金は900万円になるわね。利子を減らせれば将来の家計の助けになるわ。
もちろん、無理に繰上返済する必要はないぞ。家計に余裕がある時だけ、繰上返済をするのが基本じゃ。
ボーナス、親からの贈与、株式の配当、副収入があった場合などには繰上返済ができそうね。
期間短縮型
繰上返済には主に２つの方法があるぞ。「期間短縮型」と「返済減額型」じゃ。
期間短縮型は、毎月の支払いは同じまま据え置き、返済期間を短くするという方法じゃ。例えば、残り20年の返済だったローンを、15年にするといったイメージじゃ。
繰上返済の金額によって短縮期間は変わるわね。たくさん繰上返済すれば、ローンの返済が早く終わるわ。
期間短縮型は、変動金利で借入している方におすすめの方法じゃ。返済期間を短縮することで、金利の変動リスクを減らすこともできるぞ。
短期間で返すことが鉄則の変動金利と繰上返済は、相性が良いですね。
返済減額型
「返済減額型」とは、繰上返済によって、毎月の支払額を減らす方法じゃ。この方法では返済期間は据え置くぞ。
返済減額型は、固定金利で借りている方におすすめの方法じゃ。
固定金利は金利が高くなりがちなので、毎月返済額を減らせると家計が助かるわ。
繰上返済で浮いた分でお小遣いを増やして欲しいな♪
もう、そんなことばっかり。浮いたお金は将来のための貯金に回すのよ！
全額繰上返済
最後に、全額繰上返済についても説明しておこう。その名前のとおり、残りのローンを一括ですべて返してしまう方法じゃ。
例えば親からの贈与や相続などでまとまったお金が準備できた時に、一括返済することが考えられるのお。
また、他の住宅ローンへ借換する際に、現在のローンを全額繰上返済するという形になる。他の銀行で借りたお金で一括返済するというわけじゃ。
借金で借金を返す・・・なんだかすごい発想ですね。
金利を大きく下げることができれば、結果的に返済額を減らすことができるのじゃ。手数料などのコストも加味して検討してほしい。
繰上返済のデメリット・注意点
利子を減らす事ができる繰上返済は、余裕のある時は積極的に検討してほしい。
よーし、僕も今から手続きに行ってくるよ！善は急げと言いますしね。
そう焦るでないぞ、たく夫。繰上返済にもいくつか注意点があるのじゃ。繰上返済の手続きをする前に、ここは必ずチェックして欲しいぞ。
繰上返済の手数料
繰上返済をする際に、手数料が発生する場合があるぞ。手数料を考えると、少額での繰上返済は避けたいのお。手数料は条件やプランによって金額は様々じゃ。
ネット銀行などでは、繰上返済の手数料を無料としていることもあるぞ。これから住宅ローンを組む方は、繰上返済の手数料も確認しておこう。
例：三菱UFJ銀行
【一部繰上返済】
- インターネット：無料
- テレビ窓口：5,400円
- 窓口：16,200円
【全額繰上返済】
- インターネット：16,200円
- テレビ窓口：21,600円
- 窓口：32,400円
例えば三菱UFJ銀行では、繰上返済の手数料がこのようになっておる。窓口で手続きすると、人件費がかかるので手数料を取っておるのお。
一部繰上返済なら、インターネット手続きにすることで無料で繰上返済ができるわ。
一方で、同じ大手銀行のみずほ銀行では、どのような条件でも一律32,400円の手数料となっておる。三菱UFJ銀行のがお得じゃな。
ネット銀行の中には、1円からでも繰上返済ができるプランもあります。もちろん手数料は無料なので、気軽に利用できます。
借り換えも検討しよう
住宅ローンの繰上返済をすることで、返済額を減らしたり、返済期間を短縮することができることはよくわかってもらえたと思う。
しかし、現在の住宅ローン金利も定期的にチェックしておいて欲しいぞ。金利差が大きくあれば、借り換えのチャンスとなるぞ！
具体的に言えば、現在借りている住宅ローンよりも、１％以上金利差があれば、借り換えを検討しよう。
金利が大きく下がれば、ローンの返済が楽になるわ。
住宅ローンの借り換えには、手数料が必要となる。しかし、金利差が１％以上あれば大幅に安くなるので、手数料を支払ってでも借り換えした方が良いのじゃ。
借り換えの費用はこちらのページでシミュレーションできます。
無理せず計画的に
家計に余裕がある時は、積極的に繰上返済をして欲しい。しかし、貯金をスッカラカンにしてしまうのはおすすめできないぞ。
予期せぬ事故や病気、冠婚葬祭などによる出費に備えて、ある程度の貯金は残しておくべきじゃ。
必ずしも毎回ボーナスがでるとは限らないわ。貯金が無いと精神的にも余裕がなくなってしまいます。
こどもの教育費の積立なども必要です。住宅ローンの繰上返済にお金を使って、教育ローンを借りたら本末転倒ですね。
住宅ローンは比較的、金利が低い商品ジャからのお。もしカードローンや自動車ローンなどを組んているなら、金利の高いローンを優先的に返済しよう。