住宅ローンの繰上返済シミュレーションじゃ！簡単入力で繰上返済の効果がわかるぞ。
こちらのシミュレーションでは、期間短縮型と返済減額型を同時に試算してくれるぞ。
繰上返済を考えている方には、住宅ローンの借り換えも検討してみてほしい。目安として、金利差が1％以上、返済期間が残り10年以上あれば借り換えをしよう！
繰上返済とは
仙人さま、難しすぎてなんとおっしゃっていたのかまったく分かりませんでした・・・！
落ち着くのじゃ、たく夫。繰上返済とは、住宅ローンを毎月の支払いとは別に返済することじゃ。
え～。なぜ余分に払うんですか？あまり気乗りしないなぁ。
繰上返済で借入額（元金）を減らすことによって、利子を少なくすることができるのじゃ。
例えば、1000万円のローンから100万円の繰上返済をすれば、元金は900万円になるわね。利子を減らせれば将来の家計の助けになるわ。
もちろん、無理に繰上返済する必要はないぞ。家計に余裕がある時だけ、繰上返済をするのが基本じゃ。
ボーナス、親からの贈与、株式の配当、副収入があった場合などには繰上返済ができそうね。
期間短縮型
繰上返済には主に２つの方法があるぞ。「期間短縮型」と「返済減額型」じゃ。
期間短縮型は、毎月の支払いは同じまま据え置き、返済期間を短くするという方法じゃ。例えば、残り20年の返済だったローンを、15年にするといったイメージじゃ。
繰上返済の金額によって短縮期間は変わるわね。たくさん繰上返済すれば、ローンの返済が早く終わるわ。
期間短縮型は、変動金利で借入している方におすすめの方法じゃ。返済期間を短縮することで、金利の変動リスクを減らすこともできるぞ。
短期間で返すことが鉄則の変動金利と繰上返済は、相性が良いですね。
返済減額型
「返済減額型」とは、繰上返済によって、毎月の支払額を減らす方法じゃ。この方法では返済期間は据え置くぞ。
返済減額型は、固定金利で借りている方におすすめの方法じゃ。
固定金利は金利が高くなりがちなので、毎月返済額を減らせると家計が助かるわ。
繰上返済で浮いた分でお小遣いを増やして欲しいな♪
もう、そんなことばっかり。浮いたお金は将来のための貯金に回すのよ！
全額繰上返済
最後に、全額繰上返済についても説明しておこう。その名前のとおり、残りのローンを一括ですべて返してしまう方法じゃ。
例えば親からの贈与や相続などでまとまったお金が準備できた時に、一括返済することが考えられるのお。
また、他の住宅ローンへ借換する際に、現在のローンを全額繰上返済するという形になる。他の銀行で借りたお金で一括返済するというわけじゃ。
借金で借金を返す・・・なんだかすごい発想ですね。
金利を大きく下げることができれば、結果的に返済額を減らすことができるのじゃ。手数料などのコストも加味して検討してほしい。
繰上返済のデメリット・注意点
利子を減らす事ができる繰上返済は、余裕のある時は積極的に検討してほしい。
よーし、僕も今から手続きに行ってくるよ！善は急げと言いますしね。
そう焦るでないぞ、たく夫。繰上返済にもいくつか注意点があるのじゃ。繰上返済の手続きをする前に、ここは必ずチェックして欲しいぞ。
繰上返済の手数料
繰上返済をする際に、手数料が発生する場合があるぞ。手数料を考えると、少額での繰上返済は避けたいのお。手数料は条件やプランによって金額は様々じゃ。
ネット銀行などでは、繰上返済の手数料を無料としていることもあるぞ。これから住宅ローンを組む方は、繰上返済の手数料も確認しておこう。
例：三菱UFJ銀行
【一部繰上返済】
- インターネット：無料
- テレビ窓口：5,400円
- 窓口：16,200円
【全額繰上返済】
- インターネット：16,200円
- テレビ窓口：21,600円
- 窓口：32,400円
例えば三菱UFJ銀行では、繰上返済の手数料がこのようになっておる。窓口で手続きすると、人件費がかかるので手数料を取っておるのお。
一部繰上返済なら、インターネット手続きにすることで無料で繰上返済ができるわ。
一方で、同じ大手銀行のみずほ銀行では、どのような条件でも一律32,400円の手数料となっておる。三菱UFJ銀行のがお得じゃな。
ネット銀行の中には、1円からでも繰上返済ができるプランもあります。もちろん手数料は無料なので、気軽に利用できます。
借り換えも検討しよう
住宅ローンの繰上返済をすることで、返済額を減らしたり、返済期間を短縮することができることはよくわかってもらえたと思う。
しかし、現在の住宅ローン金利も定期的にチェックしておいて欲しいぞ。金利差が大きくあれば、借り換えのチャンスとなるぞ！
具体的に言えば、現在借りている住宅ローンよりも、１％以上金利差があれば、借り換えを検討しよう。
金利が大きく下がれば、ローンの返済が楽になるわ。
住宅ローンの借り換えには、手数料が必要となる。しかし、金利差が１％以上あれば大幅に安くなるので、手数料を支払ってでも借り換えした方が良いのじゃ。
借り換えの費用はこちらのページでシミュレーションできます。
無理せず計画的に
家計に余裕がある時は、積極的に繰上返済をして欲しい。しかし、貯金をスッカラカンにしてしまうのはおすすめできないぞ。
予期せぬ事故や病気、冠婚葬祭などによる出費に備えて、ある程度の貯金は残しておくべきじゃ。
必ずしも毎回ボーナスがでるとは限らないわ。貯金が無いと精神的にも余裕がなくなってしまいます。
こどもの教育費の積立なども必要です。住宅ローンの繰上返済にお金を使って、教育ローンを借りたら本末転倒ですね。
住宅ローンは比較的、金利が低い商品ジャからのお。もしカードローンや自動車ローンなどを組んているなら、金利の高いローンを優先的に返済しよう。
【8月最新】おすすめ住宅ローンプラン
住宅ローンの金利は、実際にお金が貸し出された時（融資実行）の金利が適用されるぞ。先に申し込みをしておいて、融資のタイミングは後から決めることもできるのじゃ。
例えば、1月に住宅ローンの申込みをしても、融資実行が2月の場合は2月の金利が適用されるぞ。
住宅ローンは、申込みから融資実行までに手続きのため１ヶ月ほど時間がかかることを知っておこう。スケジュールに余裕を持っておかないと、安い時期を逃してしまうぞ。
審査が通らなかった場合も考えて、いくつか同時に申し込んでおいた方がいいですね。審査が甘いフラット35は滑り止めにも利用できます。契約さえしなければ無料ですしね。
変動金利プランBEST3！
| 変動（新規） | 0.447 % |
| 変動（借り換え） | 0.418 % |
| 10年固定 | 0.65 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
- 業界最安！0.447 %！
- 金利0.3%相当の全疾病保障付団信が無料！
- 来店相談ができるネット銀行。
住信SBIネットは変動金利が業界最安。借り換えを検討している方、新規借入で短期返済を計画している方は、住信SBIネット銀行の変動金利がおすすめです。
さらに、住信SBIネット銀行の変動金利は金利0.3％相当の全疾病保障付団信が無料。保障制度も充実した安心プランです。
【来店相談】
プロの住宅ローンコンサルタントと店頭で個別相談が可能。サポート体制も万全のネット銀行です。
| 大宮 | 新宿 | 秋葉原 | 大阪 |
| 横浜 | 名古屋 | 浜松 | 福岡 |
| 変動（新規） | 0.457 % |
| 変動（借り換え） | 0.457 % |
| 10年固定 | 0.59 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
- 契約まで完全ネット完結！
- がん1/2保障が無料
- 業界トップクラスの低金利
じぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが親会社となる新しいネット銀行です。豊富なノウハウに基づいた柔軟なサービスと充実したサポート体制が安心のネット銀行です。
がんと診断された時点で残ローンが半分になるがん1/2保障が無料。金利0.3％相当の当保証はとてもお得です！
また、じぶん銀行は申込から契約まですべての手続が完全ネット完結。手間の省略に加えて、収入印紙２万円なども節約できます！
| 変動（新規） | 0.52 % |
| 変動（借り換え） | 0.47 % |
| 10年固定 | 0.595 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
- 変動金利（借換）が安い！
- イオンのお買い物が５％ＯＦＦ
- 支店やＡＴＭが多くて便利
借り換え金利がとても安い住宅ローンです。
イオンカードがゴールドカードに昇格、イオンでのお買い物が５%OFFといった生活密着型の特典が魅力。イオングループでの買い物が多い方は、非常にお得なプランです。イオン銀行はネット銀行ながら店舗数が多く、気軽に相談できる、ATM利用が便利といったメリットもあります。
フラット35プランBEST3！
| 15~20年 | 1.02 % |
| 21~35年 | 1.02 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
- フラット35シェア全国NO.1
- スーパーフラットの金利は業界最安
- 豊富なプランと充実サポート
- 本審査が最短3日！
ARUHIはフラット35専門の金融機関で、全国シェアNO.1を誇ります。スーパーフラット、10割融資やフラット50などの豊富なラインナップから最適なプランを選択可能。
特に、自己資金の割合により金利が安くなるARUHIスーパーフラットが魅力。フラット35では業界最安値となっています。
また手続きが非常に速く、仮審査は最短当日、本審査は最短3日です。フラット35の借り入れを検討している全ての方に自身を持っておすすめできる金融機関です！
| 15~20年 | 1.11 % |
| 21~35年 | 1.17 % |
| 事務手数料 | 新規：借入額x1.08% 借換：借入額×0.972％ |
- ネット銀行ならではの低金利
- 非常に安い手数料が魅力
- 楽天グループ関連の特典が豊富
ネット通販で培ったノウハウで実現した非常に低価格なプランが魅力です。楽天銀行は手数料が全国で最安値となっており、新規・借換ともに利用しやすいプランとなっています。
さらに、楽天ショッピングで追加ポイントがもらえるなど、他の銀行にはない特典にも注目です。
| 15~20年 | 1.11 % |
| 21~35年 | 1.17 % |
| 事務手数料 | 借入額x2.16% |
- 低金利が魅力
- 知名度が高く安定したネット銀行
- 店舗相談・サポートが充実
ネット銀行の中でもトップクラスの知名度と人気があり、利用者数も非常に多いプランです。金利が非常に安いランであり、新規・借り換えともにおすすめです！
また、ネット銀行ながらも店舗窓口があり、店頭での相談やサポートが利用可能です。